ブーさんとキリンの生活

倉庫の2階でひっそり暮らす

お金は3つに分ける 生活と投資を安心して続けるために

3つに分ける

わが家は、お金を大きく3つに分けて考えています。

 
私たち夫婦の夢は、セミリタイアと移住。

その夢を叶えるため「節約・貯蓄・投資」を続けています。

行っている投資は、投資信託の積立投資とIPO(新規公開株)。

今回は、お金をどのように分けて生活と投資を行っているか書いていきます。

 

お金を3つに分けて考える

わが家は以下のようにお金を3つに分けています。

  1. 生活費
  2. 生活防衛資金+投資余力
  3. 運用資産

お金を3つに分けるようになったきっかけは「積立投資」。

2014年に個人型確定拠出年金(iDeCo)とセゾン投信で積立投資を始めたころ、

投資ブログで読んだことを参考に お金を分けて考えるようになりました。

 

1、生活費

これは日々の生活に使うお金

預け先はゆうちょ銀行と地方銀行口座。

3つの中で唯一、紙の通帳が手元にあります。

 

2、生活防衛資金+投資余力

これは生活と投資を続けるためのカギとなるお金。 

預け先はネット銀行とネット証券口座。

3つの中で一番金額が大きいです。

リーマンショックのような金融危機が起きても

生活・投資を安心して続けられるように、多めに用意しています

いざという時に生活費を補い、積立投資に備えるお金。


預けたままにするのではなく、機会を見つけては金利の良い定期預金に移動したり、

IPO投資にも利用しています

 

3、運用資産

これは、セミリタイア後のためのお金

公的年金の不足分を補うために、

個人型確定拠出年金(iDeCo)などで投資信託の積立投資をしています。

 

3つのお金の比率

一番少ない「生活費」を1とすると

生活費 : 生活防衛資金+投資余力 : 運用資産 =1:12:3 


「生活防衛資金+投資余力」の比率が多すぎでしょうか。

収入が減っても積立投資を続けていくには、このくらい余力があってもいいのか、

毎月の積立額を増やして運用資産の比率を上げた方がいいのか、少し悩んでいます。

石橋を叩いて渡る性格なうえに 計算するのが苦手なので、

運用資産を増やそうと思っても一気にドンッとはできません。

来年から始まる「つみたてNISA」を利用して積立額を増やそうかなぁ。

 

3つに分けて良かったこと

お金を目的別に分けたことで家計を把握しやすくなり、

夢を叶えるための「節約・貯蓄・投資」に明確な目標を持てるようになりました


「生活費」は、いま使うお金。

「生活防衛資金+投資余力」と「運用資産」は、未来のためのお金。

 

「生活費」を節約すれば「未来の安心」と「投資余力」が増え、

「投資余力」が増えれば「運用資産」を増やせる。

ストレスをためない程度に節約生活を楽しみながら、

これからも夢の実現に向けて進んでいこうと思います。