iDeCo（個人型確定拠出年金）を始めて３年８ヶ月。
損益率と資産状況をまとめました。
夫は2014年10月、SBI証券でiDeCoを始めました。
掛金配分をたまに見直しながら、こつこつと投資信託の積立投資を続けています。
今回は、現在のiDeCoの損益率・資産状況、そして資産残高の推移を書いていきます。
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目次
iDeCOの損益率
iDeCoを始めて３年８ヶ月目の損益率は 13.1％
１年前の損益率は 10.1％ でした。
ちなみに今までの最高は 22.1％ 、最低は -8.9% です。
iDeCoの資産状況
資産クラスの配分をあらわす「アセットアロケーション」と商品の組み合わせ「ポートフォリオ」。
この 2つの状況を確認していきます。
アセットアロケーション
・日本債券 7％
・日本株式 13％
・先進国債券 8％
・先進国株式 62％
・新興国株式 10％
株式 85％：債券 15％
国内 20％：海外 80％
国内 20％：先進国 70％：新興国 10％
もっと割合が崩れていると思っていましたが大体予定通り。
株式と債券、国内と海外の比率は１年前とまったく同じです。
「日本債券」と「先進国債券」をiDeCoで選ぶ必要はないと思いながらも、積立投資を続けるための精神安定剤として購入しています。
夫のアセットアロケーションは、効率的フロンティアから遠く離れています。
しかし、今のわが家には居心地が良いアセットアロケーションなので、現在は手を加えるつもりはありません。
※効率的フロンティアとは ⇒ 同じリターン（収益率）を上げるアセットアロケーションの中から最も低リスクとなるように組み合わせたもの。
ポートフォリオ
- 三菱UFJ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金） 7％
- SBI TOPIX100・インデックスファンド（DC年金） 12％
- ひふみ年金 1％
- 三井住友・DC外国債券インデックスファンド 7％
- DCニッセイ外国株式インデックス 62％
- EXE-i 新興国株式ファンド 10％
現在、６つの投資信託を購入しています。
もっとシンプルにしたいと思ったこともありました。
しかし、ストレスなく続けることを第一に考え、わが家にとって心理的に無理のないポートフォリオにしています。
先進国株式を中心に軽く分散投資といったところでしょうか。
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iDeCoの拠出金と資産残高の推移
2年前から資産残高が拠出金累計（元本）を上回っています。
iDeCoのゴールはまだまだ先なので、再びマイナスになることもあるでしょう。
一喜一憂せずに、どのようなグラフが出来上がっていくのか楽しもうと思います。
iDeCoを３年８ヶ月続けて感じること
夫のアセットアロケーション（資産配分）は効率が悪く、誰かにおすすめできるものではありません。
それでもこのまま継続していこうと思うのは、投資を約４年間続けながら考え、感じたことを踏まえた、今の私たちらしいアセットアロケーションになっているからです。
「不安を感じない程度に分散投資」と言ったところでしょうか。
この先、投資に対する考え方や生活スタイルが変わっても、iDeCoは続けていきます。
時間が味方の積立投資。
無理せずできるだけ長く続け、iDeCoで老後資金を準備します。
▼SBI証券のiDeCoについては、こちらをご覧ください。
▼iDeCoと積立投資については、この２冊がおすすめです。
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