ブーさんとキリンの生活

倉庫の2階でひっそり暮らす

10年で資産6倍。わが家のお金の使い方・増やし方

わが家のお金の使い方・増やし方

給与が少ない私たちでも、工夫を重ねて、10年で資産が6倍に増えました。

 

わが家は40代夫婦ふたり暮らし。

早期リタイアと温泉地への移住を夢見て、こつこつと準備をしています。

最近、月に一度の資産確認をしたところ、この10年で資産が6倍に増えたことに気づきました。

私たちがどのようにお金を使い、増やしているのか。

今回は簡単に書いていきます。

(最終更新 2021年5月6日)


目次


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私たちについて 


夫は契約社員と自営業を経て、家族が経営している会社(零細企業)で働いています。

私は正社員の経験がなく、結婚後、夫と同じ会社でパートとして勤務。

会社の都合で数年前から夫は給与が半減、私は4分の1ほどに減りました。


住まいは義父が所有しているプレハブ倉庫の2階です。

1階に仕事場があり、 通勤も家賃もありません。

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節約とお金の管理


私たちは、お金について勉強しながら節約生活を楽しんでいます。
 

家計簿


まずは節約。

我慢だけの節約は続かず、かえって逆効果。

私たちにとって価値あるものを選び、効率良くお金を使うため、家計簿をつけています。 

生活費の目安は月10万円以下。

スーパーなどへの買い物は週1回で、買ったものは大切に無駄なく使っています。

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クレジットカード


買い物や税金などは、出来るだけクレジットカードで支払います。

メインで使っているのは、年会費無料でポイント還元率の高い「リクルートカード」と「楽天カード」 です。

還元率はリクルートカードが1.2%、楽天カードは1%

手数料がかからないよう必ず1回払いにして、ポイントは買い物や趣味の温泉旅行に使っています。 


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資産管理ノート 


月に一度、すべての口座残高を確認して、資産管理ノートにまとめています。

アプリなどを使った方が楽だと思うのですが、未だにアナログ管理です。
 

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お金は3つに分けて管理する


収入が減っても安心して暮らせるよう、お金は3つに分けて管理しています。

  • 生活費
  • 生活防衛資金+投資余力
  • 運用資産


生活費は、 日々の生活に使うお金。

生活防衛資金+投資余力は、生活と投資を続けるためのお金。

運用資産は老後のためのお金。


3つの比率は、一番少ない「生活費」を1とすると

生活費 : 生活防衛資金+投資余力 : 運用資産 =1:37:19(2021年5月現在)

「生活防衛資金+投資余力」を多めに用意すると、いざという時に心に余裕を持てます。 
 

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FP資格(ファイナンシャルプランナー)


税金や年金、保険など、生活に必要な「お金の知識」を得るために、FP(ファイナンシャルプランナー)の勉強をしました。

お金のしくみを知ることで、将来への不安が減ったように感じます。
 

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投資 


2014年から、投資信託の積立投資とIPO投資を続けています。 

投資信託の積立投資(インデックス投資)


老後資金を用意するため、iDeCo、つみたてNISAなどを利用して、投資信託の積立投資をしています。

現在、積立購入している投資信託は以下の通りです。 

  • iDeCo・SBI証券(夫):eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
  • つみたてNISA・SBI証券(夫):eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
  • つみたてNISA・SBI証券(私):eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  • セゾン投信(私):セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
  • 楽天証券(私):eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

 
▽楽天証券の投信積立は、楽天カードクレジット決済を選び、ポイントを貯めています。

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IPO投資


IPO投資は簡単に言うと、上場する前に安く株を買い、上場後に売る投資です。

私たちは「生活防衛資金+投資余力」を証券口座に預け、IPO投資で増やしています。

2020年の利益は約127万円(税引前・手数料控除前)でした。

(IPO投資は私の趣味でもあります)


▽わが家が一番利益を得ているのはSBI証券です。

SBI証券[旧イー・トレード証券]

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おわりに


今回は、わが家のお金を使い方と増やし方について簡単にまとめました。

  • 家計簿をつけて効率良くお金を使う
  • 支払いは年会費無料・高還元率のリクルートカード楽天カード
  • お金は3つに分けて管理
  • FP資格でお金の知識を得る
  • 投資信託の積立投資
  • IPO投資


新しい制度や投資信託、スマホ決済など、日々更新されていくお金の情報は、貪欲に吸収していきたいです。 

夫婦仲がいいと節約がうまくいくと言いますし、これからも夫と仲良く、生活と趣味を楽しもうと思います。


▽インデックス投資については、こちらの本がおすすめです。 

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