ブーさんとキリンの生活

倉庫の2階でひっそり暮らす

私はお金を増やす係 節約と投資とFP

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「オレはお金を稼ぐ係、きりんはお金を増やす係」

結婚から1年後、夫のブーさんに言われました。

 
子供がいないのだからバリバリ2馬力でお金を稼ぎ、お金を貯めてスパッと早期リタイアするのが理想的。

しかし私は体力がないので、週に5日フルで働き続けることができません。

仕事による収入は1.3馬力くらい。


でも、早期リタイアはあきらめたくありません。


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まず始めたのは節約


家計簿をつけて現状を把握し、改善できる部分を探しました。

おやつ費の目標を月3000円に設定、外食の回数の見直し。


ポイント還元率の高いクレジットカード(リクルートカード)を作り、普段の買い物と税金の支払いに使用し始めました。

たまったポイントは旅行に利用し、娯楽費の節約。

 

節約と同時に始めたネット銀行の定期預金


節約の工夫をすると同時に、金利の良いネット銀行に口座を開設しました。


それまで、ゆうちょ銀行と地方銀行しか利用したことがなかった私。

ネット銀行は敷居が高く、怖いイメージを持っていました。

使い始めるととても便利で、現在は複数のネット銀行口座を目的別に使い分けています。


実は、定期預金も初めてでした。

満期を迎えるまでの不安があり、最初は3ヶ月満期のものから。

最後に利用したのは約2年前。

最近は魅力的なものがないので利用していません。


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その後、投資へ 

まずは社債投資


社債投資はSBI債のみです。

最近は利率が低下しているので申し込んでいません。

 

2014年から個人型確定拠出年金(iDeCo)とインデックスファンド


インデックスファンドを始める前に、数日だけ国内の個別株投資について勉強しました。

勉強してわかったのは「個別株投資は私には向いていない」ということ。

情報を分析しきれないし、仕事中に値動きが気になってしまうに違いありません。


それだったら、市場全体に投資できて基準価格は1日に1つの投資信託がよいと、

インデックスファンドを選びました。


現在もインデックスファンドの積立投資を継続中。

一度設定してしまえば自動的に継続できて手間いらず。

私と相性の良い投資です。

 

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2014年の年末からIPO投資


IPOとは新規公開株のこと。

国内の個別株投資は合わないと判断しましたが、IPOならば大丈夫かもしれないと恐る恐る始めました。

落選続きで心が折れかけたこともあります。

しかし、続けていくうちに自分なりの楽しみ方を見つけられました。

 

この他にブーさんは、株主優待を目的として1銘柄を100株だけ保有しています。 

趣味に関する銘柄なので、投資というより趣味の意味合いが強いです。


クロス取引についても勉強してノートにまとめましたが、自分に合ってないような気がして未経験。

投資は心から納得できたものだけするようにしています。

 

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2016年、FPの資格取得 


仕事が暇になったので、気になっていたFPの資格を取得しました。

お金の知識を広く学べるFP(ファイナンシャル・プランニング技能検定)。

20年ぶりの本格的な勉強に最初は手こずりましたが、どんどん楽しくなって3級・2級ともに1回で合格!


FPで得た知識は生活の中で活用しています。

また、お金の流れを広く長期的な視点で考えることを学べたので、勉強して本当に良かったと感じています。

 

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まだまだこれからも続く


計画が上手く進み、セミリタイアと移住の目標が達成できても、私の「お金を増やす係」は続くでしょう。

リタイア後は「取り崩し方」にも工夫が必要。

生活と趣味を楽しみながら、お金の勉強を続けていこうと思います。