ブーさんとキリンの生活

倉庫の2階でひっそり暮らす

お金を3つに分けて資産管理。生活と投資を安心して続けるために

3つに分ける

わが家は、お金を大きく3つに分けて管理しています。

 
私たちは子供がいない40代夫婦。

早期リタイアと移住の夢を叶えるため、節約・貯蓄・投資を続けています。

今回は、そんな私たちの資産管理と運用をご紹介します。


目次


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お金を3つに分けて考える


わが家は次のように お金を3つに分けています。

  1. 生活費
  2. 生活防衛資金+投資余力
  3. 運用資産


老後資金を用意しようと2014年に積立投資を始めたころ、投資ブログを参考に、お金を分けて考えるようになりました。

積立投資で大切なのはできるだけ長く続けること。

そのために、生活費と投資に使うお金は口座を別にしています。

では3つのお金について説明します。

 

1、生活費


これは 日々の生活に使うお金です。

預け先はゆうちょ銀行と地方銀行口座。

毎月の引き落としのほとんどを、こちらの口座にまとめています。

 

2、生活防衛資金+投資余力


これは いざという時に生活費をおぎない、積立投資に備えるお金です。

預け先はネット銀行とネット証券口座。

3つの中で一番金額が大きいです。

リーマンショックのような金融危機が起きても、生活と投資を安心して続けられるよう、多めに用意しています。

預けたままにするのではなく、機会を見つけては金利の良い定期預金に移動したり、IPO(新規公開株)投資にも利用しています。 

 

3、運用資産


これは リタイア後のためのお金

公的年金の不足分を補うため、つみたてNISA・個人型確定拠出年金(iDeCo)などで投資信託の積立投資をしています。


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3つのお金の比率


一番少ない「生活費」を 1 とすると

生活費 : 生活防衛資金+投資余力 : 運用資産 =1:12:3 (2017年9月現在)


「生活防衛資金+投資余力」の比率が多すぎでしょうか。

収入が減っても積立投資を続けていくには、このくらい余力があってもいいのか、毎月の積立額を増やして運用資産の比率を上げた方がいいのか、少し悩んでいます。

石橋を叩いて渡る性格なため、運用資産を増やそうと思っても一気にドンッとはできません。

 

お金を3つに分けて良かったこと


お金を目的別に分けたことで家計を把握しやすくなり、夢を叶えるための節約・貯蓄・投資に明確な目標を持てるようになりました。


「生活費」は、いま使うお金。

「生活防衛資金+投資余力」と「運用資産」は、未来のためのお金。

 

生活費を節約すれば、投資余力が増える。

投資余力が増えれば、運用資産を増やせる。

運用資産が増えれば早期リタイアの夢が叶い、老後も余裕を持って暮らせる。

節約生活を楽しみながら、これからも夢の実現に向けてこつこつ進んでいきます。


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